Снятие залога с квартиры после выплаты ипотеки

Проблема снятия залога с квартиры после погашения ипотеки является часто встречающейся при совершении крупных покупок. Банки стараются создать все условия, чтобы требования кредитного договора были соблюдены и исполнены в полном объеме. Как правило, залог, как способ обеспечения сторонами сделки, является популярным. Особенно среди кредитных организаций, таких как Сбербанк, ВТБ, но также и многих других.

Каждое обременение накладывает на человека определённые обязательства по его снятию. Автоматическое аннулирование не возможно в силу наличия внутреннего порядка и соответствующих Федеральных законов и иных нормативных актов. И чем быстрее будут совершены действия, направленные на оформление документов о полном погашении займа, тем быстрее будет выдано свидетельство о праве собственности или паспорт транспортного средства, если речь идет об автокредите.

Порядок снятия залога: общие моменты

Снятие залога с квартиры после погашения ипотеки каждый банк производит по-разному. Какие-то кредитные организации упрощают порядок, а другие наоборот, требуют точного исполнения их предписаний, которые указываются в определенной части договора.

При этом все сводится к двум основным моментам:

1)  Обращение в кредитную организацию с материалами для подтверждения исполнения обязательств;

2)  Получение документов о передачи имущества в полное ведение заемщиков и снятие ограничений при распоряжении им.

Первоначально необходимо еще раз ознакомиться с ипотечным соглашением и проверить информацию по факту снятия наложенных ограничений. Есть также возможность позвонить на «горячую линию», чтобы получить информацию о порядке обращений и необходимых документах. В дальнейшем визит в банк все равно не избежать, но хотя бы увеличиваются шансы прийти подготовленными.

Также не менее важным моментом является количество заемщиков. Если их больше чем один, необходимо позаботиться о явке всех для заполнения и передачи документа в регистрационную палату. В остальных случаях необходимо упомянуть о доверенности, которая позволит одному человеку представлять интересы всех остальных собственников.

Обращение в банк

Чтобы получить заветное свидетельство с отметкой о снятии обременения с недвижимого имущества первоначально необходимо получить справку от кредитной организации о прекращении договорных отношений и об отказе от претензий к заемщику.

С подобным документом необходимо незамедлительно обратиться в региональный отдел Управления Росреестра Российской Федерации и закончить оформление права собственности. Соответственно, если речь идет о снятии залога с автомобиля, здесь речь пойдет о местных отделениях ГИБДД, которые занимаются оформлением соответствующих документов.

Заявление о снятии обременения могут также помочь оформить работники кредитного учреждения, которые занимаются предоставлением различных банковских продуктов. Обычно у них имеются два подготовленных обращения:

• О выдаче документа, подтверждающего отсутствие задолженности по кредиту;
• О снятии ограничений, связанных с соответствующим банковским договором.

Поэтому достаточно одного прихода, чтобы разрешить оставшиеся вопросы и получить нужную человеку консультацию. Это также позволит избежать негативных последствий в виде ограничений при получении будущих займов.

Регистрационный орган

Снятие залога с доли или всего имущества происходит непосредственно в территориальном подразделении Управления Росреестра соответствующего региона России. При этом должна быть соблюдена подведомственность непосредственно по месту жительства гражданина и, соответственно, по месту получения ипотеки. Если же самого заемщика на период окончания выплат не будет в городе, а доведение дел до их полного завершения необходимо, можно обратиться заранее к нотариусу и подписать доверенность на человека, который сможет в полной мере осуществить все действия представителя и снять существующее обременение.

В настоящее время получило свое распространение оказание услуг через многофункциональные центры. В указанных учреждениях сотрудники помогут клиенту передать все документы и впоследствии получить «итоговый» документ.

Если же собственник пользуется интернет-услугами, и имеет личную электронно-цифровую подпись, то можно воспользоваться сервисом «Государственные услуги» и сделать заявку в удобное для человека время, вне зависимости от фактического места нахождения. При этом нужно помнить о документах для снятия залога, заявленных как обязательные при оказании услуги:

• Заявление о снятии обременения с предмета кредитования, как от клиента, так и от банка-кредитора;
• Документ, удостоверяющий личность (паспорт, военный билет, «паспорт моряка»;
• Свидетельство о праве собственности на движимое и недвижимое имущество;
• Договор с банком о выдаче денежных средств в виде ипотеки с залогом – необходим соответствующий акт о наложении запрета на проведение юридических операций с квартирой или домом;
• Справка или иной документ от кредитного учреждения о погашении долга и отсутствии претензий;
• Квитанция об уплате государственной пошлины – этот пункт нужно отметить особо. За отметку на свидетельстве не нужно ничего платить. Однако, если собственник захочет «обновить» документ, ему придется отдать 350 рублей за перевыпуск свидетельства на недвижимость.

Если документы направляются почтой, необходимо дополнительно заверить все копии в нотариальном кабинете, чтобы представители Росреестра не подвергали копии сомнению, что скажется на длительности оформления документа о передачи права собственности в полном объеме покупателю.

Рассмотрение заявления происходит в течение пяти дней, но все зависит от банка, в котором были получены денежные средства. Некоторые представляют нужные сведения в короткие сроки, другие же выдерживают стандартный срок, установленный федеральным законодательством – 30 дней.

А что с автомобилем

В отличие от квартиры или дома, автомобиль подлежит регистрации в органах автоинспекции соответствующего района или города. Туда же стоит обращаться, если гражданами был получен автокредит под залог покупаемой вещи. В случае с ПТС любые изменения должны быть согласованы с сотрудниками ГИБДД, именно поэтому документы передаются специальным сотрудникам.

В этом случае обязательно предъявите:

• 1 Оригинал паспорта транспортного средства, полученный в банке после обращения по факту полной оплаты;
• 2 Справку об отсутствии задолженности и претензий со стороны кредитного учреждения.

Сама процедура не составляет никакого труда, если клиентом банка соблюден предварительный порядок по получению подтверждающего документа об отсутствии задолженности со стороны заемщика и претензий со стороны заимодавца.

Если же возникают непонятные ситуации, когда регистраторы по тем или иным причинам отказывают в принятии документов, можно обратиться к вышестоящему начальству с обращением или жалобой. Как правило, это решает проблему в сторону граждан.

Судебные споры

Не всегда сроки соблюдаются или заемщики действуют в рамках закона, а также не стоит исключать и противоправность в работе банковских фирм. Если же все возникают непредвиденные обстоятельства, такие как:

1. Ликвидация банка;
2. Смерть заемщика или признание его безвестно отсутствующим;
3. Отказ в добровольном порядке обратиться за погашением залога.

Процесс происходит посредством судебного разбирательства. Таким образом, будут необходимы доказательства того, что гражданин добровольно и в срок совершал взносы, не имел просрочек и на момент разбирательства полностью или в большей части погасил задолженность.

Срок рассмотрения, соответственно, увеличивается. Однако шансы все же получить заветную недвижимость увеличиваются, если не затягивать с обращением за защитой гражданских прав.

И запомните, не нужно ждать, когда наступит ситуация, при которой возникнет необходимость в срочном оформлении документов. Как только будет произведен последний платеж, незамедлительно обращайтесь в банк за получением соответствующих справок или выписок. И чем быстрее будут переоформлены правоустанавливающие документы, тем быстрее можно в полной мере отметить заключение в длительной процедуре по приобретению собственного жилья или личного автотранспорта.